Splitwise Pay: da li je bezbedan, koje su naknade i kako radi povezivanje banke

Putovanje je završeno, Splitwise kaže da Stefanu dugujete 240 USD, a aplikacija nudi da ih pošalje umesto vas. Pre nego što kliknete dalje, traži vaš datum rođenja, broj socijalnog osiguranja i banku. To je trenutak kad većina ljudi zastane i počne da traži: da li je ovo bezbedno i koliko košta?

Evo kratkog odgovora. Splitwise Pay je zasebna platna usluga ugrađena u Splitwise, samo za stanovnike SAD. Standardni prenosi su besplatni, trenutna isplata košta 1,75%, a za izmirenje dugova vam nikad ne treba. Svaki deo te rečenice detaljno je objašnjen u nastavku, prema Splitwise-ovoj stranici o Pay-u i njegovim uslovima korišćenja.

Knjiga troškova i novčanik su dve različite stvari

Splitwise je pre svega knjiga troškova: beleži ko je platio, ko duguje i tekući saldo. Beleženje uplate — „platio sam Stefanu 240 USD” — deo je te knjige, ne košta ništa i ne dira ničiji novac. Kako radi Splitwise detaljno prolazi kroz tu evidenciju.

Splitwise Pay je druga polovina: novčanik koji zaista prebacuje dolare između članova. Postoji da biste mogli da se izmirite bez izlaska iz aplikacije. Pošto prebacuje novac, regulisan je kao platna usluga, a svako pitanje o proveri identiteta, povezivanju banke i naknadama pripada ovoj polovini, a ne spisku troškova.

Ko može da ga koristi

Splitwise-ova stranica o Pay-u i njegovi uslovi postavljaju četiri uslova:

• Vi ste stanovnik SAD, stariji od 18 godina, sa Splitwise nalogom u dobrom stanju.
• Imate američki tekući račun s kog finansirate uplate i na koji primate isplate.
• Prihvatate uslove korišćenja Splitwise Pay-a i prolazite proveru identiteta.
• Osoba kojoj plaćate je takođe aktivirala Splitwise Pay. Ne možete da šaljete nekome ko to nije uradio.

Poslednji je lako prevideti. U grupi od šestoro, Splitwise Pay izmiruje samo prenose između ljudi koji su ga svi podesili; svi ostali i dalje plaćaju na uobičajen način.

Šta traži i zašto

Da biste aktivirali Splitwise Pay, dajete potvrđen broj telefona, zvanično ime, kućnu adresu, datum rođenja i broj socijalnog osiguranja (SSN, američki Social Security number). Taj spisak je ono što platnoj usluzi treba da potvrdi da ste onaj za koga se predstavljate; to je ista vrsta provere koju banka radi kad otvarate račun.

Ništa od toga ne treba za deljenje računa. Ako aplikacija traži lične dokumente, to je zato što prebacuje novac — da li aplikacijama za deljenje računa treba vaš bankovni račun? objašnjava razliku između te dve vrste aplikacija.

Naknade, u celosti

Objavljene naknade Splitwise Pay-a staju u nekoliko redova:

Vaša banka može da doda sopstvene troškove. Prema uslovima, dolazni standardni prenosi se knjiže na vaš Splitwise Pay račun u roku od dva radna dana.

Trenutna naknada je procenat s donjom i gornjom granicom, pa se na svakom kraju ponaša drugačije:

Dakle, ako Stefan posle putovanja treba da dobije 240 USD i isplati ih na svoj račun trenutno umesto standardnim prenosom, brzina ga košta 4,20 USD. Standardni prenos ne košta ništa.

Povezivanje bankovnog računa

Tekući račun možete da povežete na dva načina:

1. Odmah, podacima za prijavu u elektronsko bankarstvo. Najbrže, ali to znači da podatke za pristup banci upisujete u postupak povezivanja.
2. Probnim mikrouplatama, tokom jednog do dva radna dana. Na račun vam stignu dva mala probna iznosa; potvrdite ih i račun je proveren bez deljenja podataka za prijavu.

Ako vam je neprijatno da upisujete lozinku banke u drugu aplikaciju, drugi put postoji upravo zbog toga. Povezani račun kasnije možete da promenite bez uticaja na ranije transakcije.

Ko drži novac

Bankarske usluge za Splitwise Pay pruža Coastal Community Bank, Member FDIC. Novac u novčaniku može pod određenim uslovima navedenim u pravilima korišćenja biti obuhvaćen prenosivim (pass-through) osiguranjem FDIC-a, američke agencije za osiguranje depozita. Jednostavno rečeno: sredstva stoje kod regulisane američke banke, a ne kod same aplikacije za troškove.

Pa, da li je bezbedan?

Što se mehanike tiče, Splitwise Pay radi ono što regulisane platne usluge rade: proverava identitet, koristi partnersku banku, a naknade su mu objavljene. Korisnije je drugo pitanje — da li želite da aplikacija koja drži istoriju potrošnje vaše grupe drži i vaše bankovne podatke? Neki vole da imaju sve na jednom mestu. Drugi radije računicu drže u jednoj aplikaciji, a novac u bankarskoj aplikaciji kojoj već veruju.

Oboje je razumno. Poenta je da je to izbor: ništa u Splitwise-u ne zahteva Pay. Možete da se izmirite preko Zelle-a, Venmo-a, bankovnim prenosom ili gotovinom, a zatim da uplatu zabeležite u grupi, i saldo se zatvara na isti način. Širu sliku bezbednosti same aplikacije daje da li je Splitwise bezbedan?.

Ako niste u SAD

Splitwise Pay vam nije dostupan, i zapravo ne propuštate funkciju nego preskačete jedan korak. Platite onako kako vaša grupa već plaća — bankovnim prenosom, aplikacijom za plaćanje, gotovinom — i to zabeležite. Kako podmiriti dugove bez nelagode pokriva deo koji je zaista težak, a to je traženje.

Gde tu dolazi Donget

Donget je namerno samo knjiga troškova. Nema platni kanal, pa nikad ne traži bankovni račun, karticu, lični dokument ni broj socijalnog osiguranja, a nema ni naknade za prenos koju treba računati. Podmiri dugove navodi najmanji broj uplata koje zatvaraju grupu; platite kako već plaćate, zatim dodirnete Plaćeno — ili za uplatu obavljenu na drugi način koristite Zabeleži prenos — i saldo se ažurira za sve. Prijavljujete se preko Google-a ili Apple-a, pa nema Donget lozinke koja bi mogla da procuri, a nema ni oglasa.

Gde gubi: ako želite da se i samo plaćanje desi unutar aplikacije za deljenje, Donget to ne radi, a Splitwise Pay radi — za stanovnike SAD.

Često postavljana pitanja

Da li je Splitwise Pay bezbedan?

Radi kao i druge regulisane platne usluge: proverava vaš identitet, bankarske usluge pruža Coastal Community Bank, Member FDIC, a pod određenim uslovima može da se primeni prenosivo osiguranje. Za izmirenje nije potreban.

Da li Splitwise Pay naplaćuje naknadu?

Standardni prenosi su besplatni, bez mesečne naknade i naknade za aktivaciju. Trenutna isplata košta 1,75%, najmanje 0,25 USD, a najviše 25 USD.

Da li Splitwise uzima procenat kad se izmirujete?

Ne kod standardnog prenosa, a ni kad platite na drugi način i to zabeležite. Jedina procentualna naknada u uslovima je 1,75% za trenutnu isplatu.

Da li je Splitwise Pay dostupan van SAD?

Nije. Namenjen je stanovnicima SAD od 18 ili više godina sa američkim tekućim računom, a i osoba kojoj plaćate mora da ga aktivira.

Zašto Splitwise Pay traži moj broj socijalnog osiguranja (SSN)?

Zato što prebacuje novac, a platna usluga mora da potvrdi ko ste. Samom spisku troškova ništa od toga ne treba.

Da li je bezbedno povezati bankovni račun sa Splitwise-om?

Bankovni račun treba samo Splitwise Pay-u. Možete da ga povežete podacima za elektronsko bankarstvo ili da ga, bez deljenja tih podataka, potvrdite malim probnim uplatama tokom jednog do dva radna dana.

Zaključak

Splitwise Pay je praktičan, regulisan način da se Amerikanci izmire unutar aplikacije: besplatan uz standardnu brzinu, 1,75% ako novac želite odmah, i potpuna provera identiteta na ulazu. Nije obavezan. Važan je saldo, a zatvoriti ga može bilo koji način plaćanja.

Preuzmite Donget besplatno i vodite troškove bez predaje ikakvih finansijskih podataka — plaćanje ostaje u bankarskoj aplikaciji kojoj već verujete.