Splitwise Pay: commissioni, conto collegato e sicurezza

Il viaggio è finito, Splitwise dice che devi 240 $ a Jordan e l’app si offre di mandarglieli al posto tuo. Prima di andare avanti ti chiede data di nascita, Social Security number e banca. È il momento in cui quasi tutti si fermano e cercano: è sicuro, e quanto costa?

La risposta breve è questa. Splitwise Pay è un servizio di pagamento separato integrato in Splitwise, solo per chi risiede negli Stati Uniti. I trasferimenti standard sono gratis, un prelievo istantaneo costa l’1,75%, e per chiudere un saldo non ti serve mai. Ogni parte di questa frase è spiegata qui sotto, sulla base della pagina Pay e delle condizioni di Splitwise.

Il registro e il portafoglio sono due cose diverse

Splitwise è prima di tutto un registro: segna chi ha pagato, chi deve e il saldo aggiornato. Registrare un pagamento — «ho dato 240 $ a Jordan» — fa parte del registro, non costa nulla e non tocca i soldi di nessuno. Come funziona Splitwise spiega quel registro nel dettaglio.

Splitwise Pay è l’altra metà: un portafoglio che sposta davvero dollari tra i membri. Esiste per permetterti di saldare senza uscire dall’app. Visto che sposta denaro, è regolamentato come un servizio di pagamento, e ogni domanda su verifica dell’identità, collegamento bancario e commissioni riguarda questa metà, non l’elenco delle spese.

Chi può usarlo

La pagina Pay e le condizioni di Splitwise fissano quattro requisiti:

• Sei residente negli Stati Uniti e hai almeno 18 anni, con un account Splitwise in regola.
• Hai un conto corrente statunitense (checking account) da cui finanziare i pagamenti e su cui ricevere i prelievi.
• Accetti le condizioni d’uso di Splitwise Pay e completi una verifica dell’identità.
• Anche la persona che paghi ha attivato Splitwise Pay. Non puoi mandare soldi a chi non l’ha fatto.

L’ultimo è facile da non notare. In un gruppo di sei, Splitwise Pay salda solo i trasferimenti tra persone che l’hanno attivato tutte; gli altri pagano come sempre.

Cosa chiede, e perché

Per attivare Splitwise Pay fornisci un numero di telefono verificato, nome legale, indirizzo di residenza, data di nascita e Social Security number, il numero di previdenza sociale statunitense. È quello che serve a un servizio di pagamento per confermare che sei chi dici di essere; è lo stesso tipo di controllo che fa una banca quando apri un conto.

Niente di tutto questo serve per dividere un conto. Se un’app ti chiede documenti d’identità è perché sposta denaro: le app per dividere le spese hanno bisogno del tuo conto bancario? spiega la differenza tra i due tipi di app.

Le commissioni, per intero

Le commissioni pubblicate di Splitwise Pay stanno in poche righe:

La tua banca può aggiungere costi propri. Le condizioni dicono che i trasferimenti standard in entrata vengono accreditati sul conto Splitwise Pay entro due giorni lavorativi.

La commissione istantanea è una percentuale con un minimo e un massimo, quindi si comporta in modo diverso ai due estremi:

Quindi, se dopo il viaggio Jordan deve ricevere 240 $ e li preleva subito verso la banca invece di usare un trasferimento standard, la velocità gli costa 4,20 $. Il trasferimento standard non costa nulla.

Collegare un conto bancario

Ci sono due modi per collegare il conto corrente:

1. Subito, con le credenziali dell’home banking. È il più veloce, ma significa inserire le credenziali della banca nella procedura di collegamento.
2. Con dei micro-versamenti, in uno o due giorni lavorativi. Sul conto arrivano due piccoli importi di prova; li confermi e il conto viene verificato senza condividere le credenziali.

Se scrivere la password della banca dentro un’altra app ti mette a disagio, la seconda strada esiste proprio per questo. Puoi cambiare il conto collegato in seguito senza toccare le transazioni precedenti.

Chi custodisce i soldi

I servizi bancari di Splitwise Pay sono forniti da Coastal Community Bank, Member FDIC, una banca statunitense aderente al sistema federale di garanzia dei depositi. I soldi nel portafoglio possono rientrare nell’assicurazione FDIC pass-through alle condizioni indicate nei termini. In parole semplici: i fondi stanno presso una banca americana regolamentata, non presso l’app delle spese.

Quindi, è sicuro?

Sul piano tecnico Splitwise Pay fa quello che fanno i servizi di pagamento regolamentati: verifica l’identità, si appoggia a una banca partner e pubblica le commissioni. La domanda più utile è un’altra: vuoi che l’app che custodisce la storia delle spese del tuo gruppo custodisca anche i tuoi dati bancari? C’è chi preferisce avere tutto in un posto. C’è chi preferisce tenere i conti in un’app e i soldi nell’app della banca di cui si fida già.

Sono scelte entrambe ragionevoli. Il punto è che è una scelta: niente su Splitwise ti obbliga a usare Pay. Puoi saldare con Zelle, Venmo, un bonifico o in contanti, poi registrare il pagamento nel gruppo, e il saldo si chiude allo stesso modo. Il quadro più ampio sulla sicurezza dell’app è in Splitwise è sicuro?.

Se non sei negli Stati Uniti

Splitwise Pay non è disponibile per te, e più che perderti una funzione salti un passaggio. Paga come il tuo gruppo paga già — bonifico, app di pagamento, contanti — e registralo. Come saldare i conti senza imbarazzo si occupa della parte davvero difficile, cioè chiedere.

Dove entra Donget

Donget è un registro, ed è una scelta voluta. Non ha un circuito di pagamento, quindi non ti chiede mai un conto bancario, una carta, un documento d’identità o un codice di previdenza sociale, e non c’è nessuna commissione di trasferimento da calcolare. Salda i conti elenca il minor numero di pagamenti che chiudono il gruppo; paghi con il metodo che usi già, poi tocchi Pagato — oppure usi Registra un trasferimento per un pagamento fatto in un altro modo — e il saldo si aggiorna per tutti. Accedi con Google o Apple, quindi non esiste una password Donget che possa trapelare, e non c’è pubblicità.

Dove perde: se vuoi che il pagamento avvenga proprio dentro l’app per dividere le spese, Donget non lo fa, Splitwise Pay sì — per chi risiede negli Stati Uniti.

Domande frequenti

Splitwise Pay è sicuro?

Funziona come gli altri servizi di pagamento regolamentati: verifica la tua identità, i servizi bancari sono forniti da Coastal Community Bank, Member FDIC, e a certe condizioni vale l’assicurazione pass-through. Per saldare i conti non serve.

Splitwise Pay applica commissioni?

I trasferimenti standard sono gratis, senza canone né costi di attivazione. Un prelievo istantaneo costa l’1,75%, con un minimo di 0,25 $ e un massimo di 25 $.

Splitwise trattiene una percentuale quando saldi i conti?

Non su un trasferimento standard, e nemmeno quando paghi in un altro modo e lo registri. L’unica commissione percentuale nelle condizioni è l’1,75% del prelievo istantaneo.

Splitwise Pay è disponibile fuori dagli Stati Uniti?

No. È riservato ai residenti negli Stati Uniti con almeno 18 anni e un conto corrente statunitense, e anche la persona che paghi deve averlo attivato.

Perché Splitwise Pay chiede il mio Social Security number?

Perché sposta denaro, e un servizio di pagamento deve verificare chi sei. L’elenco delle spese non ha bisogno di nulla di tutto questo.

È sicuro collegare il mio conto bancario a Splitwise?

Serve solo a Splitwise Pay. Puoi collegarlo con le credenziali dell’home banking, oppure verificarlo con piccoli versamenti di prova in uno o due giorni lavorativi senza condividerle.

In sintesi

Splitwise Pay è un modo comodo e regolamentato, per chi vive negli Stati Uniti, di saldare dentro l’app: gratis alla velocità standard, l’1,75% se vuoi i soldi subito, e una verifica completa dell’identità per entrare. È facoltativo. Quello che conta è il saldo, e qualsiasi metodo di pagamento può chiuderlo.

Scarica Donget gratis e tieni il registro senza cedere nessun dato finanziario: il pagamento resta nell’app della banca di cui ti fidi già.