Splitwise Payは安全？手数料・銀行口座の連携・お金の預け先を解説
Splitwise Pay は Splitwise の中で残高を精算できる機能で、使えるのは米国居住者だけです。通常の送金は無料、即時の出金は 1.75%。何を求められるのか、お金は誰が預かるのか、そして使わなくてよい場合まで。
旅行が終わり、Splitwise には拓也に 240 ドル払うべきだと表示され、アプリは代わりに送金しましょうかと言ってきます。タップして進む前に、生年月日、社会保障番号、そして銀行口座を聞かれます。多くの人が手を止めて検索するのは、この瞬間です。安全なのか、いくらかかるのか。
先に短い答えを書きます。Splitwise Pay は Splitwise に組み込まれた別個の決済サービスで、米国居住者専用です。通常の送金は無料、即時の出金は 1.75% で、残高を精算するのに Splitwise Pay が必要になることはありません。 ここから先は、この一文の各部分の中身です。どれも Splitwise 自身の Pay のページと規約にもとづいています。
帳簿と財布は別もの
Splitwise はまず帳簿です。誰が払い、誰が負担し、残高がいくらかを記録します。支払いを記録すること — 「拓也に 240 ドル払った」 — は帳簿の一部で、無料で、誰のお金にも触れません。Splitwise の仕組みで、その帳簿を詳しく説明しています。
Splitwise Pay はもう半分です。メンバーのあいだで実際にドルを動かす財布です。アプリを出ずに精算できるようにするためにあります。お金を動かすので決済サービスとして規制を受け、本人確認、銀行の連携、手数料にまつわる疑問は、支出の一覧ではなく、すべてこちら側の話です。
使える人
Splitwise 自身の Pay のページと規約には、四つの条件があります。
- 18 歳以上の米国居住者で、Splitwise のアカウントが良好な状態であること。
- 支払いの原資と出金の受け取りに使う、米国の当座預金口座があること。
- Splitwise Pay の利用規約に同意し、本人確認を済ませること。
- 支払う相手も Splitwise Pay を有効にしていること。 有効にしていない人には送金できません。
見落としやすいのは最後の条件です。六人のグループでは、Splitwise Pay で精算できるのは、双方が設定を済ませた人どうしの送金だけ。ほかの人は、いつもの方法で払います。
求められるもの、その理由
Splitwise Pay を有効にするには、確認済みの電話番号、法的な氏名、住所、生年月日、社会保障番号を伝えます。この一覧は、決済サービスが本人であることを確かめるのに必要なもので、銀行で口座を開くときの確認と同じ種類のものです。
どれも、割り勘そのものには必要ありません。アプリが身分証明を求めてくるのは、お金を動かすからです。この二種類のアプリの違いは、割り勘アプリに銀行口座は必要かで説明しています。
手数料、すべて
Splitwise Pay が公開している手数料は短いものです。
| 操作 | 手数料 |
|---|---|
| 通常の入金・出金 | 0 ドル |
| 銀行への即時出金 | 1.75%（最低 0.25 ドル、最高 25 ドル） |
| 月額料金・登録料 | なし |
| Splitwise カードの再発行 | 5 ドル |
利用している銀行が別に手数料をとる場合があります。規約では、通常の入金は 2 営業日以内に Splitwise Pay のアカウントに反映されるとされています。
即時出金の手数料は下限と上限つきの割合なので、両端でふるまいが変わります。
| 出金額 | その 1.75% | 実際の手数料 |
|---|---|---|
| 12 ドル | 0.21 ドル | 0.25 ドル（最低額） |
| 240 ドル | 4.20 ドル | 4.20 ドル |
| 2,000 ドル | 35.00 ドル | 25.00 ドル（最高額） |
つまり、旅行のあと拓也が受け取った 240 ドルを、通常の送金ではなく即時で銀行に出金すると、その速さに 4.20 ドルかかります。通常の送金なら無料です。
銀行口座の連携
当座預金口座をつなぐ方法はふたつあります。
- オンラインバンキングのログイン情報ですぐにつなぐ。 いちばん早い方法ですが、接続の手続きの中で銀行のログイン情報を入力することになります。
- 少額のテスト入金で、1〜2 営業日かけて確認する。 口座に少額の入金がふたつ届き、その金額を確認すれば、ログイン情報を渡さずに口座が確認されます。
銀行のパスワードを別のアプリに入力するのが落ち着かないなら、ふたつ目の方法はまさにそのためにあります。連携する口座はあとから変更でき、それまでの取引には影響しません。
お金を預かるのは誰か
Splitwise Pay の銀行サービスは、Coastal Community Bank（FDIC 加盟行） が提供しています。財布の中のお金は、規約に定められた一定の条件のもとで、FDIC（米国連邦預金保険公社）のパススルー保険の対象になることがあります。平たく言えば、資金を持っているのは規制下にある米国の銀行で、割り勘アプリそのものではありません。
では、安全なのか
仕組みの面では、Splitwise Pay は規制下の決済サービスがすることをしています。本人を確認し、提携銀行を使い、手数料を公開しています。より役に立つのは別の問いです。グループの支出の履歴を持っているアプリに、銀行情報まで持たせたいかどうか。 何でもひとつの場所にまとめたい人もいます。計算はひとつのアプリに、お金はすでに信頼している銀行アプリに、と分けておきたい人もいます。
どちらも筋が通っています。大事なのは、それが選択だということです。Splitwise の中に、Pay を使わなければならない場面はありません。Zelle、Venmo、銀行振込、現金で払い、グループにその支払いを記録すれば、残高は同じように消えます。アプリそのものの安全性の全体像は、Splitwise は安全かにまとめています。
米国にいない場合
Splitwise Pay は使えませんが、機能が欠けているというより、手順がひとつ省けているだけです。グループがすでに使っている方法で払い — 銀行振込、PayPay のような送金アプリ、現金 — それを記録してください。本当に難しいのは頼むことのほうで、それは気まずくない精算のしかたで扱っています。
Donget の位置
Donget は、あえて帳簿に徹しています。決済の仕組みを持たないので、銀行口座もカードも身分証明書も社会保障番号も求めず、計算すべき送金手数料もありません。精算する がグループを片づける最少の支払いを示します。ふだんの方法で払ったら 支払済み をタップするか、別の方法で済ませた支払いには 送金を記録 を使えば、残高は全員の画面で更新されます。サインインは Google か Apple なので、漏れる Donget のパスワードはなく、広告もありません。
負けている点：支払いそのものを割り勘アプリの中で済ませたいなら、Donget にはそれができず、Splitwise Pay にはできます — 米国居住者であれば。
よくある質問
Splitwise Pay は安全ですか？
ほかの規制下の決済サービスと同じです。本人確認があり、銀行サービスは Coastal Community Bank（FDIC 加盟行）が提供し、一定の条件のもとでパススルー保険が適用されることがあります。精算にそれは必要ありません。
Splitwise Pay に手数料はかかりますか？
通常の送金は無料で、月額料金も登録料もありません。即時出金は 1.75%、最低 0.25 ドル、最高 25 ドルです。
精算するとき、Splitwise は手数料をとりますか？
通常の送金ではとりません。ほかの方法で払って記録する場合も同じです。規約にある割合の手数料は、即時出金の 1.75% だけです。
Splitwise Pay は米国以外でも使えますか？
使えません。米国の当座預金口座を持つ 18 歳以上の米国居住者が対象で、支払う相手も有効にしている必要があります。
Splitwise Pay はなぜ社会保障番号を求めるのですか？
お金を動かすので、決済サービスとして本人を確認する必要があるからです。支出の一覧そのものには、どれも必要ありません。
銀行口座を Splitwise に連携しても安全ですか？
必要なのは Splitwise Pay だけです。オンラインバンキングのログイン情報でつなぐか、1〜2 営業日かかる少額のテスト入金で、ログイン情報を渡さずに確認できます。
まとめ
Splitwise Pay は、アメリカに住む人がアプリの中で精算するための、便利で規制を受けた手段です。通常の速さなら無料、すぐに受け取るなら 1.75%、入口では本人確認がひととおりあります。そして任意です。大事なのは残高のほうで、それはどんな支払い方法でも片づけられます。
Donget を無料でダウンロードして、お金にかかわる情報を何も渡さずに帳簿をつけてください。支払いは、すでに信頼している銀行アプリのままで。
