Splitwise Pay 安全吗？手续费、绑定银行账户与资金去向

旅行结束了，Splitwise 显示你欠小周 240 美元，应用还主动提出替你把钱转过去。点下去之前，它先要你的出生日期、社会安全号码和银行账户。大多数人就是在这一刻停下来去搜索的：这安全吗，要花多少钱？

先给简短的答案。Splitwise Pay 是嵌在 Splitwise 里的一项独立支付服务，只面向美国居民。标准转账免费，即时提现收 1.75%，而结清余额从来都不需要它。下面是这句话里每一部分背后的细节，全部来自 Splitwise 自己的 Pay 页面和服务条款。

账本和钱包是两回事

Splitwise 首先是一本账本：记录谁付了钱、谁欠钱，以及实时的余额。记下一笔付款——「我付给小周 240 美元」——属于账本的一部分，不花钱，也不碰任何人的钱。Splitwise 是怎么运作的详细讲了这本账。

Splitwise Pay 是另一半：一个真正在成员之间转美元的钱包。它存在的意义，是让你不离开应用就能结清。因为它转的是钱，所以它像支付服务一样受监管；关于身份核验、绑定银行和手续费的所有问题，都属于这一半，而不是开支清单。

谁能用

Splitwise 自己的 Pay 页面和条款列了四个条件：

• 你是年满 18 岁的美国居民，Splitwise 账号状态良好。
• 你有一个美国支票账户，用来付款和接收提现。
• 你接受 Splitwise Pay 服务条款，并完成身份核验。
• 收款的人也开通了 Splitwise Pay。对方没开通，你就转不过去。

最后一条最容易被忽略。一个六人群组里，Splitwise Pay 只能结清那些双方都开通了它的转账；其他人还是照老办法付钱。

它要你提供什么，为什么

开通 Splitwise Pay 需要提供经过验证的手机号、法定姓名、住址、出生日期和社会安全号码。这份清单是支付服务确认「你就是你」所需要的；和你去银行开户时经历的核验是同一类。

这些东西没有一样是分账需要的。如果一款应用向你要身份证件，那是因为它要转钱——分账 App 需要你的银行账户吗？解释了这两类应用的区别。

手续费，完整列出

Splitwise Pay 公布的费用很短：

你自己的银行可能另外收费。条款写明，标准速度的转入会在两个工作日内到达你的 Splitwise Pay 账户。

即时提现的费用是一个带下限和上限的百分比，所以两头的表现不一样：

所以旅行结束后小周收到 240 美元，如果他选择即时提现到银行而不是标准转账，这份「快」要花 4.20 美元。标准转账一分钱不花。

绑定银行账户

连接支票账户有两种方式：

1. 用网上银行登录信息即时连接。最快，但意味着要在连接流程里输入你的银行账号和密码。
2. 用小额测试入账，一到两个工作日。两笔很小的测试金额会打进你的账户；你确认金额后，账户即完成验证，不需要交出登录信息。

如果你对把银行密码输进另一款应用心里没底，第二种方式正是为此准备的。之后也可以更换绑定的账户，不影响之前的交易。

钱放在谁那里

Splitwise Pay 的银行服务由 Coastal Community Bank（FDIC 成员）提供。按照条款规定的条件，钱包里的资金可能适用 FDIC（美国联邦存款保险公司）的穿透式存款保险。说白了：钱放在一家受监管的美国银行里，而不是放在记账应用自己手上。

那么，它安全吗？

从机制上看，Splitwise Pay 做的就是受监管支付服务该做的事：核验身份、依托合作银行、公开收费标准。更有用的其实是另一个问题——你愿不愿意让保存着全组开销记录的应用，同时也保存你的银行信息？有人喜欢一切都在一个地方。也有人更愿意把算账留在一个应用里，把钱留在自己早就信任的银行应用里。

两种都说得通。关键在于这是一个选择：Splitwise 里没有任何东西要求你用 Pay。你可以用 Zelle、Venmo、银行转账或现金付款，再在群组里记下这笔付款，余额一样会清零。关于这款应用本身更全面的安全问题，见 Splitwise 安全吗？。

如果你不在美国

你用不了 Splitwise Pay，但与其说少了一个功能，不如说省掉了一个步骤。按你们群平时的方式付钱——银行转账、微信或支付宝、现金——然后记下来。如何无压力地完成结清讲的是真正难的那部分：开口要钱。

Donget 在其中的位置

Donget 有意只做账本。它没有支付通道，所以从不向你要银行账户、银行卡、身份证件或社会安全号码，也没有需要计算的转账手续费。结算列出结清全组所需的最少付款笔数；你用任何习惯的方式付钱，然后点已付——或者对用其他方式完成的付款使用记录转账——余额就会为每个人更新。登录用 Google 或 Apple，所以没有会泄露的 Donget 密码，也没有广告。

它输在哪里：如果你希望付款这一步也在分账应用里完成，Donget 做不到，而 Splitwise Pay 可以——前提是你是美国居民。

常见问题

Splitwise Pay 安全吗？

它和其他受监管的支付服务一样：要核验身份，银行服务由 Coastal Community Bank（FDIC 成员）提供，在一定条件下可享受穿透式存款保险。结清余额并不需要它。

Splitwise Pay 收手续费吗？

标准转账免费，没有月费或开通费。即时提现收 1.75%，最低 0.25 美元，最高 25 美元。

用 Splitwise 结算时会被抽成吗？

标准转账不会；用其他方式付款再记一笔也不会。条款里唯一按比例收取的费用是即时提现的 1.75%。

美国以外能用 Splitwise Pay 吗？

不能。它只面向年满 18 岁、持有美国支票账户的美国居民，而且收款的人也必须开通了它。

Splitwise Pay 为什么要我的社会安全号码？

因为它要转钱，支付服务必须确认你是谁。开支清单本身一样都不需要。

把银行账户绑定到 Splitwise 安全吗？

只有 Splitwise Pay 需要。你可以用网上银行登录信息连接，也可以用一到两个工作日的小额测试入账来验证，不必交出登录信息。

结论

对美国人来说，Splitwise Pay 是在应用里结清余额的一种方便、受监管的方式：标准速度免费，想即时到账就付 1.75%，进门要经过完整的身份核验。它是可选的。真正重要的是余额，而任何一种付款方式都能把它结清。

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