ಸಾಲ ಸರಳೀಕರಣ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ: ನಿಮ್ಮ ಗುಂಪಿಗೆ ಅದು ಭಾವಿಸುವಷ್ಟು ಪಾವತಿಗಳ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ

ಹೊರಗೆ ಕಳೆದ ವಾರಾಂತ್ಯದ ನಂತರ ನೀವು ಗುಂಪು ತೆರೆದು, ಬಾಕಿ ತೀರಿಸಿ ಒತ್ತುತ್ತೀರಿ, ಮತ್ತು ಆ್ಯಪ್ ಸಹನಾಗೆ ₹15,000 ಕೊಡಿ ಎನ್ನುತ್ತದೆ. ನೀವು ಸಹನಾ ಬಳಿ ಎಂದೂ ಏನನ್ನೂ ಕೊಂಡಿಲ್ಲ. ಪೆಟ್ರೋಲ್ ನೀವು ಹಾಕಿಸಿದಿರಿ, ದಿನಸಿ ಮಂಜುನಾಥ್ ತಂದರು, ಹೇಗೋ ಸಲಹೆ ಮಾತ್ರ ಚಾಲೆ ಬುಕ್ ಮಾಡಿದವರಿಗೇ ಒಂದು ವರ್ಗಾವಣೆ ಹೋಗಬೇಕೆಂದು ಬಂತು. ಆ್ಯಪ್ ಬೆನ್ನ ಹಿಂದೆ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತಿರುಗಿಸಿಬಿಟ್ಟಂತೆ ಅನಿಸುತ್ತದೆ.

ಒಂದರ್ಥದಲ್ಲಿ ಅದು ಹಾಗೆ ಮಾಡಿದೆ ಕೂಡ, ಮತ್ತು ಹೇಗೆಂದು ನೋಡಿದ ಕ್ಷಣ ನೀವು ಇದರ ಬಗ್ಗೆ ಮತ್ತೆ ವಾದಿಸುವುದಿಲ್ಲ: ಸಾಲ ಸರಳೀಕರಣ ಯಾರು ಯಾರಿಗೆ ಕೊಡುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಬದಲಿಸುತ್ತದೆ, ಕೊನೆಗೆ ಯಾರ ಜೇಬಿನಿಂದ ಎಷ್ಟು ಹೋಯಿತು ಅಥವಾ ಬಂತು ಎಂಬುದನ್ನು ಎಂದೂ ಅಲ್ಲ.

ಒಂದೇ ವಾರಾಂತ್ಯವನ್ನು ಹೇಳುವ ಎರಡು ದಾರಿ

ಒಂದು ಪ್ರಯಾಣದ ನಂತರ ಗುಂಪಿನ ಮೇಲೆ ಏನಿದೆ ಎಂದು ಬರೆಯಲು ಎರಡು ಪ್ರಾಮಾಣಿಕ ದಾರಿಗಳಿವೆ.

ಮೊದಲನೆಯದು ಜೋಡಿ-ಜೋಡಿ ಸಾಲ: ಪ್ರತಿ ಖರ್ಚೂ ಅದರಲ್ಲಿ ಪಾಲ್ಗೊಂಡ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಸಾಲವನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ, ಕೊಟ್ಟ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕಡೆಗೆ. ಸಹನಾ ಕೊಟ್ಟ ಚಾಲೆಯನ್ನು ಐವರು ಹಂಚಿಕೊಂಡರೆ, ಉಳಿದ ನಾಲ್ವರಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ಸಹನಾಗೆ ತಮ್ಮ ಐದನೇ ಒಂದು ಭಾಗ ಕೊಡುತ್ತಾರೆ; ಮಂಜುನಾಥ್ ದಿನಸಿ ತಂದರೆ, ಸಹನಾ ಸೇರಿದಂತೆ ಉಳಿದ ನಾಲ್ವರೂ ಮಂಜುನಾಥ್‌ಗೆ ತಮ್ಮ ಐದನೇ ಒಂದು ಭಾಗ ಕೊಡುತ್ತಾರೆ. ಡಜನ್ ಖರ್ಚುಗಳ ನಂತರ ಗುಂಪಿನಲ್ಲಿ ಡಜನ್‌ಗಟ್ಟಲೆ ಬಾಣಗಳು ಅತ್ತಿತ್ತ ಓಡುತ್ತಿರುತ್ತವೆ, ಹಲವು ಅದೇ ಇಬ್ಬರ ನಡುವೆ ವಿರುದ್ಧ ದಿಕ್ಕಿನಲ್ಲೂ — ನಿಮ್ಮದು ಯಾರ ಮೇಲೆ ಎಷ್ಟಿದೆ ಎಂದು ಕೈಯಿಂದ ಲೆಕ್ಕ ಇಡುವುದು ಯಾವಾಗಲೂ ಇದಕ್ಕೇ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಎರಡನೆಯದು ನಿವ್ವಳ ಬಾಕಿ: ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ಒಂದೇ ಸಂಖ್ಯೆ — ಅವರು ಗುಂಪಿಗಾಗಿ ಎಷ್ಟು ಕೊಟ್ಟರು, ಮೈನಸ್ ಗುಂಪಿನ ಒಟ್ಟು ಖರ್ಚಿನಲ್ಲಿ ಅವರ ಪಾಲು. ಧನಾತ್ಮಕ ಎಂದರೆ ಗುಂಪು ಅವರಿಗೆ ಸಾಲಗಾರ; ಋಣಾತ್ಮಕ ಎಂದರೆ ಅವರು ಗುಂಪಿಗೆ ಸಾಲಗಾರ.

ಎರಡರಲ್ಲೂ ಒಂದೇ ಮಾಹಿತಿ ಇದೆ. ಜೋಡಿ ರೂಪ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ನೆನಪಿಡುತ್ತದೆ; ನಿವ್ವಳ ರೂಪ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ನೆನಪಿಡುತ್ತದೆ. ಬಾಕಿ ತೀರಿಸುವುದು ಫಲಿತಾಂಶದ ಬಗ್ಗೆ.

ಮುಖ್ಯವಾದ ಆ ಒಂದು ಸಂಖ್ಯೆ: ನಿಮ್ಮ ನಿವ್ವಳ

ನಿಮ್ಮ ಜೇಬಿನಿಂದ ಎಷ್ಟು ಹೋಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಅದರೊಳಗೆ ಎಷ್ಟು ಬರುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಏಕೈಕ ಅಂಕಿ ನಿಮ್ಮ ನಿವ್ವಳವೇ. ನೀವು ಯಾರಿಗೆ ಸಾಲಗಾರರು ಅಥವಾ ಯಾರು ನಿಮಗೆ ಸಾಲಗಾರರು ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಅದಕ್ಕೆ ಆಸಕ್ತಿ ಇಲ್ಲ, ಮೊತ್ತದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತ್ರ. ನೀವು ಸಹನಾಗೆ ₹12,000 ಕೊಟ್ಟು ಸಹನಾ ನಿಮಗೆ ₹4,000 ಕೊಟ್ಟರೆ, ಯಾರೂ ಎರಡು ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುವುದಿಲ್ಲ; ನೀವು ಸಹನಾಗೆ ₹8,000 ಕೊಡುತ್ತೀರಿ, ಅಷ್ಟೇ. ಸಾಲ ಸರಳೀಕರಣ ಎಂದರೆ ಒಂದು ಜೋಡಿಗೆ ಬದಲು ಇಡೀ ಗುಂಪಿಗೆ ಒಟ್ಟಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಅದೇ ಸಹಜ ಬುದ್ಧಿ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಹಂಚಿಕೊಂಡ ಖರ್ಚಿನ ಸ್ಪ್ರೆಡ್‌ಶೀಟ್ ನಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ಕೊಟ್ಟದ್ದು ಮತ್ತು ಪಾಲು ಎಂಬ ಎರಡು ಕಾಲಂ ಸಾಕು: ನಿವ್ವಳ ಅವುಗಳ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇ.

ನಿವ್ವಳ ಸಂಖ್ಯೆಗಳ ಮೊತ್ತ ಯಾವಾಗಲೂ ಶೂನ್ಯ ಏಕೆ

ಯಾರು ಕೊಟ್ಟ ಪ್ರತಿ ರೂಪಾಯಿಯೂ ಯಾರೋ ಒಬ್ಬರ ಪಾಲಾಗಿತ್ತು. ಸಹನಾ ಕೊಟ್ಟ ₹60,000ದ ಚಾಲೆ ಐವರಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ₹12,000ದ ಪಾಲು, ಸಹನಾ ಸೇರಿದಂತೆ. ಎಲ್ಲರೂ ಕೊಟ್ಟದ್ದನ್ನು ಕೂಡಿಸಿದರೆ ಗುಂಪಿನ ಒಟ್ಟು ಸಿಗುತ್ತದೆ; ಎಲ್ಲರ ಪಾಲುಗಳನ್ನು ಕೂಡಿಸಿದರೆ ಅದೇ ಒಟ್ಟು ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಹಾಗಾಗಿ ನಿವ್ವಳ ಸಂಖ್ಯೆಗಳು, ಧನಾತ್ಮಕವೂ ಋಣಾತ್ಮಕವೂ ಸೇರಿ, ಯಾವಾಗಲೂ ನಿಖರವಾಗಿ ಶೂನ್ಯಕ್ಕೇ ಬರುತ್ತವೆ — ಮುಂದಿರುವವರಿಗೆ ಬರಬೇಕಾದಷ್ಟೇ, ಹಿಂದಿರುವವರು ಕೊಡಬೇಕಾದದ್ದು. ಗುಂಪನ್ನು ಸ್ವಚ್ಛಗೊಳಿಸುವ ಹಣ ಅದರೊಳಗೇ ಈಗಾಗಲೇ ಇದೆ.

ನಿವ್ವಳ ಸಂಖ್ಯೆಗಳಿಂದ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳವರೆಗೆ

ನಿವ್ವಳ ಸಂಖ್ಯೆಗಳು ಗುಂಪನ್ನು ಸಾಲ ಕೊಟ್ಟವರು (ಧನಾತ್ಮಕ, ಬರಬೇಕಾದವರು) ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರು (ಋಣಾತ್ಮಕ, ಕೊಡಬೇಕಾದವರು) ಎಂದು ವಿಭಜಿಸುತ್ತವೆ. ಒಂದು ವರ್ಗಾವಣೆ ಸಾಲಗಾರನಿಂದ ಸಾಲ ಕೊಟ್ಟವರಿಗೆ ಹಣ ಕಳಿಸಿ ಎರಡೂ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ಶೂನ್ಯದತ್ತ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರಮಾಣಿತ ವಿಧಾನ, ನೀವೇ ಒಂದು ಕಾಗದದ ಚೂರಿನ ಮೇಲೆ ಕಂಡುಹಿಡಿಯುವಂಥದ್ದೇ:

1. ಅತಿ ಹೆಚ್ಚು ಬಾಕಿ ಇರುವವರನ್ನೂ, ಅತಿ ಹೆಚ್ಚು ಬರಬೇಕಾದವರನ್ನೂ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ.
2. ಸಾಲಗಾರ ಸಾಲ ಕೊಟ್ಟವರಿಗೆ ಎರಡು ಮೊತ್ತಗಳಲ್ಲಿ ಚಿಕ್ಕದನ್ನು ಕೊಡುತ್ತಾರೆ. ಈಗ ಕನಿಷ್ಠ ಒಬ್ಬರು ಶೂನ್ಯಕ್ಕೆ ಬಂದು ಹೊರಬೀಳುತ್ತಾರೆ.
3. ಉಳಿದವರೊಂದಿಗೆ ಇದನ್ನೇ ಪುನರಾವರ್ತಿಸಿ, ಪ್ರತಿ ನಿವ್ವಳ ಸಂಖ್ಯೆಯೂ ಶೂನ್ಯವಾಗುವವರೆಗೆ.

ಪ್ರತಿ ವರ್ಗಾವಣೆ ಕನಿಷ್ಠ ಒಬ್ಬರನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ, ಹಾಗಾಗಿ n ಜನರ ಗುಂಪಿಗೆ ಹೆಚ್ಚೆಂದರೆ n − 1 ವರ್ಗಾವಣೆ ಬೇಕು, ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅದಕ್ಕಿಂತಲೂ ಕಡಿಮೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಹಲವು ಸಾಲಗಾರರು ಒಬ್ಬರೇ ಸಾಲ ಕೊಟ್ಟವರ ಮುಂದೆ ಸರಿಹೋಗುತ್ತಾರೆ. ಏನನ್ನೂ ಮತ್ತೆ ಹಂಚುವುದಿಲ್ಲ; ವರ್ಗಾವಣೆಗಳು ನಿವ್ವಳ ಸಂಖ್ಯೆಗಳಿಂದ ಶೂನ್ಯದವರೆಗಿನ ಸಣ್ಣ ದಾರಿಯಷ್ಟೇ.

ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿದ ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆ: ಐವರು ಗೆಳೆಯರು, ಒಂದು ಚಾಲೆ

ಸಹನಾ, ಮಂಜುನಾಥ್, ಗಿರೀಶ್, ಚೈತ್ರಾ ಮತ್ತು ವಿನಯ್ ಸ್ಕೀ ವಾರಾಂತ್ಯವನ್ನು ಜೊತೆಗೆ ಕಳೆದು ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಸಮಾನವಾಗಿ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.

ಜೋಡಿ-ಜೋಡಿಯಾಗಿ, ಪ್ರತಿ ಖರ್ಚೂ ಕೊಟ್ಟವರ ಕಡೆಗೆ ನಾಲ್ಕು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ: ನಾಲ್ವರು ಸಹನಾಗೆ ಚಾಲೆಯ ₹12,000, ನಾಲ್ವರು ಮಂಜುನಾಥ್‌ಗೆ ದಿನಸಿಯ ₹4,000, ನಾಲ್ವರು ಗಿರೀಶ್‌ಗೆ ₹3,000, ನಾಲ್ವರು ಚೈತ್ರಾಗೆ ₹1,000. ಹದಿನಾರು ಸಾಲಗಳು. ಪ್ರತಿ ಜೋಡಿಯೊಳಗೆ ವಿರುದ್ಧ ಬಾಣಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಿದ ಮೇಲೂ ಹತ್ತೂ ಜೋಡಿಗಳಲ್ಲಿ ಏನಾದರೂ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ — ಮಂಜುನಾಥ್ ಸಹನಾಗೆ ₹8,000, ಗಿರೀಶ್ ಸಹನಾಗೆ ₹9,000, ಚೈತ್ರಾ ಸಹನಾಗೆ ₹11,000, ವಿನಯ್ ಸಹನಾಗೆ ₹12,000, ಗಿರೀಶ್ ಮಂಜುನಾಥ್‌ಗೆ ₹1,000, ಹೀಗೆ. ಹತ್ತು ಪಾವತಿ.

ನಿವ್ವಳ ಸಂಖ್ಯೆಗಳು ಸುಲಭ. ₹1,00,000ದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರ ಪಾಲು ₹20,000:

ಪರಿಶೀಲನೆ: 40,000 − 5,000 − 15,000 − 20,000 = 0. ಗಿರೀಶ್, ಚೈತ್ರಾ ಮತ್ತು ವಿನಯ್ ಗುಂಪಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಸಾಲಗಾರರೋ ಗುಂಪು ಸಹನಾಗೆ ನಿಖರವಾಗಿ ಅಷ್ಟೇ ಸಾಲಗಾರ.

ಸರಳೀಕರಿಸಿದಾಗ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಮೂರು ಹೆಜ್ಜೆಗಳಲ್ಲಿ ಆಗುತ್ತದೆ: ವಿನಯ್ (ಅತಿ ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಾರ) ಸಹನಾಗೆ (ಅತಿ ಹೆಚ್ಚು ಬರಬೇಕಾದವರಿಗೆ) ₹20,000 ಕೊಡುತ್ತಾರೆ; ಚೈತ್ರಾ ಸಹನಾಗೆ ₹15,000 ಕೊಡುತ್ತಾರೆ; ಗಿರೀಶ್ ಸಹನಾಗೆ ₹5,000 ಕೊಡುತ್ತಾರೆ. ಸಹನಾಗೆ ಅವರ ₹40,000 ಬಂತು, ಪ್ರತಿ ನಿವ್ವಳ ಸಂಖ್ಯೆಯೂ ಶೂನ್ಯ, ಗುಂಪು ಸ್ವಚ್ಛ. ಹತ್ತರ ಬದಲು ಮೂರು ವರ್ಗಾವಣೆ.

ಮಂಜುನಾಥ್ ಅವರನ್ನು ನೋಡಿ. ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಅವರು ಚಾಲೆಗಾಗಿ ಸಹನಾಗೆ ₹12,000 ಸಾಲಗಾರರು ಮತ್ತು ದಿನಸಿಗಾಗಿ ನಾಲ್ವರಿಂದ ತಲಾ ₹4,000 ಬರಬೇಕು. ಅವರ ಮೇಲೆ ₹16,000 ಬಾಕಿ, ಅವರಿಗೆ ₹16,000 ಬರಬೇಕು, ಹಾಗಾಗಿ ಅವರ ನಿವ್ವಳ ಶೂನ್ಯ ಮತ್ತು ಯೋಜನೆ ಅವರನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣ ಹೊರಗೇ ಬಿಡುತ್ತದೆ. ಅವರು ಕೊಡುವುದೂ ಇಲ್ಲ ಪಡೆಯುವುದೂ ಇಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಅದೇ ಸರಿ: ಅವರು ಮಾಡಿದ್ದರಿಂದ ಅವರ ಸ್ಥಿತಿ ಬದಲಾಗಲೇ ಇಲ್ಲ.

ಎಂದೂ ಏನನ್ನೂ ಕೊಳ್ಳದವರಿಗೆ ನೀವೇಕೆ ಕೊಡುತ್ತೀರಿ

ಅತಿ ಸಣ್ಣ ಸಂದರ್ಭ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ. ಸಹನಾ ಮಂಜುನಾಥ್‌ಗಾಗಿ ₹3,000 ಕೊಡುತ್ತಾರೆ; ನಂತರ ಮಂಜುನಾಥ್ ಗಿರೀಶ್‌ಗಾಗಿ ₹3,000 ಕೊಡುತ್ತಾರೆ. ಜೋಡಿ-ಜೋಡಿಯಾಗಿ: ಮಂಜುನಾಥ್ ಸಹನಾಗೆ ಸಾಲಗಾರ, ಗಿರೀಶ್ ಮಂಜುನಾಥ್‌ಗೆ ಸಾಲಗಾರ — ಎರಡು ಪಾವತಿ, ಅದರಲ್ಲಿ ಮಂಜುನಾಥ್ ಗಿರೀಶ್‌ನಿಂದ ₹3,000 ಪಡೆದು ಸಹನಾಗೆ ₹3,000 ಕೊಡುತ್ತಾರೆ. ನಿವ್ವಳ: ಸಹನಾ +3,000, ಮಂಜುನಾಥ್ 0, ಗಿರೀಶ್ −3,000. ಸರಳೀಕರಿಸಿದರೆ: ಗಿರೀಶ್ ಸಹನಾಗೆ ₹3,000 ಕೊಡುತ್ತಾರೆ, ಮಂಜುನಾಥ್ ಮುಟ್ಟದೆಯೇ ಉಳಿಯುತ್ತಾರೆ.

ಎರಡೂ ರೂಪಗಳಲ್ಲಿ ಗಿರೀಶ್ ವಾರಾಂತ್ಯವನ್ನು ₹3,000 ಕಡಿಮೆಯಲ್ಲಿ ಮುಗಿಸುತ್ತಾರೆ; ಸಹನಾ ಎರಡರಲ್ಲೂ ₹3,000 ಹೆಚ್ಚಿನಲ್ಲಿ. ಸರಳೀಕರಣ ಮಂಜುನಾಥ್ ಅವರ ಮಧ್ಯವರ್ತಿ ಪಾತ್ರವನ್ನಷ್ಟೇ ತೆಗೆದಿದೆ. ಗಿರೀಶ್ «ಸಹನಾಗೆ ಸಾಲಗಾರ» ಆಗಿರುವುದು ಸಹನಾ ಅವರಿಗಾಗಿ ಏನೋ ಕೊಂಡರೆಂದಲ್ಲ, ಗುಂಪಿನ ಮೇಲಿನ ಅವರ ಬಾಕಿ ಹೋಗಿ ಬೀಳಬೇಕಾದ ಜಾಗ ಸಹನಾ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ. ದಾರಿ ಚಿಕ್ಕದು; ನ್ಯಾಯ ಅದೇ.

ರಾಜಿ, ಮತ್ತು ಹೊರಬರುವ ದಾರಿ

ಸರಳೀಕರಣದ ಬೆಲೆ ಸಾಮಾಜಿಕ, ಗಣಿತೀಯ ಅಲ್ಲ. ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಯಾಣದಲ್ಲಿ ನೀವು ಎರಡು ಬಾರಿ ಮಾತನಾಡಿದ ಗೆಳೆಯನ ಗೆಳೆಯನಿಗೆ ₹4,000 ಕಳಿಸಿ ಎಂದು ಹೇಳಬಹುದು, ನಿಜವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೀ ಪಾಸ್ ಕೊಂಡವರಿಗೆ ಅಲ್ಲ. ಕೆಲವರಿಗೆ ಇದು ಇಷ್ಟವಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಅವರಿಗೆ ಆ ಹಕ್ಕಿದೆ.

ತಮಗಾಗಿ ಕೊಟ್ಟವರಿಗೇ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಬೇಕೆಂದು ನಿಮ್ಮ ಗುಂಪು ಬಯಸಿದರೆ ಹಾಗೆಯೇ ಮಾಡಿ: ಪ್ರತಿ ನೇರ ಪಾವತಿಯನ್ನೂ ದಾಖಲಿಸಿ, ಬಾಕಿಗಳು ಆಗಲೂ ಶೂನ್ಯಕ್ಕೇ ಬರುತ್ತವೆ, ಹೆಚ್ಚು ಹೆಜ್ಜೆಗಳಲ್ಲಷ್ಟೇ. ಸರಳೀಕರಣ ಅತಿ ಕಡಿಮೆ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳ ಸಲಹೆ, ಯಾರು ಯಾರಿಗೆ ಜವಾಬ್ದಾರರೆಂಬ ನಿಯಮವಲ್ಲ. ಎರಡೂ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಗುಂಪನ್ನು ಶಾಂತವಾಗಿಡುವುದು ಭಾವನೆಯ ಬದಲು ಒಂದು ಲಯದ ಮೇಲೆ ಬಾಕಿ ತೀರಿಸುವುದು — ಆಗ ಬಾಕಿಗಳು ಕಥೆಯಾಗುವಷ್ಟು ಕಾಲ ಬಿದ್ದಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ಎಲ್ಲವೂ ನಿವ್ವಳ ಸಂಖ್ಯೆಗಳ ಮೇಲೆ ನಡೆಯುವುದರಿಂದ ಪಾಲುಗಳು ಹೇಗೆ ರೂಪುಗೊಂಡವು ಎಂಬುದು ಮುಖ್ಯವಲ್ಲ: ಸಮಾನವಾಗಿ, ನಿಖರ ಮೊತ್ತದಿಂದ, ಶೇಕಡಾವಾರಿನಿಂದ ಅಥವಾ ಐಟಂವಾರು — ಎಲ್ಲವೂ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರ ಒಂದೇ ನಿವ್ವಳ ಅಂಕಿಗೇ ಮುಗಿಯುತ್ತವೆ, ಕೆಲವು ಖರ್ಚನ್ನು ಗುಂಪಿನ ಒಂದು ಭಾಗವಷ್ಟೇ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಯಾಣದಲ್ಲೂ.

Donget ಇಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆ

Donget ಗುಂಪಿನಲ್ಲಿ ಬಾಕಿಗಳು ಟ್ಯಾಬ್ ಪ್ರತಿ ಸದಸ್ಯರ ಬಾಕಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ: ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಒಂದು ನಿವ್ವಳ ಸಂಖ್ಯೆ, ಧನಾತ್ಮಕ ಅಥವಾ ಋಣಾತ್ಮಕ, ಖರ್ಚು ಸೇರುತ್ತಲೇ ನವೀಕರಣ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲರೊಂದಿಗೆ ಸಿಂಕ್. ಬಾಕಿ ತೀರಿಸಿ ಒತ್ತಿದರೆ ಪ್ರತಿ ನಿವ್ವಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನೂ ಶೂನ್ಯಕ್ಕೆ ತರುವ ಅತಿ ಕಡಿಮೆ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳನ್ನು ಆ್ಯಪ್ ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಪಾವತಿಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸುವುದೆಂದರೆ ವರ್ಗಾವಣೆ ದಾಖಲಿಸಿ; ಪ್ರತಿ ವರ್ಗಾವಣೆ ಎರಡು ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಶೂನ್ಯದತ್ತ ಒಯ್ಯುತ್ತದೆ, ಗುಂಪು ಸ್ವಚ್ಛವಾಗುವವರೆಗೆ. ನಿಮ್ಮ ಗುಂಪು ಜೋಡಿ-ಜೋಡಿಯಾಗಿ ಕೊಡಲು ಇಷ್ಟಪಟ್ಟರೆ ಆ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳನ್ನೇ ದಾಖಲಿಸಿ — ಬಾಕಿಗಳು ಎರಡೂ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಸರಿಯಾಗಿಯೇ ಇರುತ್ತವೆ. ಬೇರೊಂದು ಆ್ಯಪ್‌ನಿಂದ ಬರುತ್ತಿದ್ದೀರಾ, ಬಾಕಿ ಇನ್ನೂ ತೆರೆದಿದೆಯೇ? ಅದನ್ನು ಒಂದು ಆರಂಭಿಕ ಖರ್ಚಾಗಿ ಜೊತೆಗೆ ತನ್ನಿ, ನಿವ್ವಳ ಸಂಖ್ಯೆಗಳು ನಿಂತಲ್ಲಿಂದಲೇ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತವೆ.

ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

ಸಾಲ ಸರಳೀಕರಣ ನನ್ನ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬದಲಿಸುತ್ತದೆಯೇ?

ಇಲ್ಲ. ಅದು ನೀವು ಯಾರಿಗೆ ಕೊಡುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನಷ್ಟೇ ಬದಲಿಸುತ್ತದೆ, ಎಷ್ಟು ಕೊಡುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ಎಂದೂ ಅಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ನಿವ್ವಳ ಮೊದಲೂ ನಂತರವೂ ಅದೇ ಇರುತ್ತದೆ.

ನಾನು ಎಂದೂ ಏನನ್ನೂ ಕೊಳ್ಳದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಏಕೆ ಸಾಲಗಾರನಾಗಿದ್ದೇನೆ?

ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಒಬ್ಬರಿಗೆ ಪಟ್ಟ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಅವರು ಮೂರನೆಯವರಿಗೆ ಪಟ್ಟ ಸಾಲ ನಡುವೆಯೇ ಕಡಿತವಾಗುತ್ತವೆ. ಎರಡೂ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ಅಷ್ಟೇ ಮುಂದೆ ಅಥವಾ ಹಿಂದೆ ಇರುತ್ತಾರೆ; ಮಧ್ಯವರ್ತಿ ಮಾತ್ರ ಹೊರಗುಳಿಯುತ್ತಾರೆ.

ಸರಳೀಕರಿಸಿದ ಫಲಿತಾಂಶ ಯಾವಾಗಲೂ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಪಾವತಿಗಳೇ?

ಅದು ಗುಂಪಿನ ಜನರ ಸಂಖ್ಯೆಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚೆಂದರೆ ಒಂದು ಕಡಿಮೆ, ಮತ್ತು ಹಲವು ಬಾರಿ ಅದಕ್ಕಿಂತಲೂ ಕಡಿಮೆ. ಗೆಳೆಯರ ಗುಂಪಿನಲ್ಲಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಒಂದು ಪಾವತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗುವುದು ಅಪರೂಪ.

ಬದಲಿಗೆ ನಾವು ನೇರವಾಗಿ ಒಬ್ಬರಿಗೊಬ್ಬರು ಕೊಡಬಹುದೇ?

ಹೌದು. ಸರಳೀಕರಣ ಒಂದು ಸಲಹೆ, ನಿಯಮವಲ್ಲ. ತಮಗಾಗಿ ಕೊಟ್ಟವರಿಗೇ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಬೇಕೆಂದು ಗುಂಪು ಬಯಸಿದರೆ ಆ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ದಾಖಲಿಸಿ; ಬಾಕಿಗಳು ಎರಡೂ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಶೂನ್ಯಕ್ಕೆ ಬರುತ್ತವೆ.

ಒಬ್ಬರೇ ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಕೊಟ್ಟಿದ್ದರೆ?

ಆಗ ಯೋಜನೆ ಎಷ್ಟು ಚಿಕ್ಕದಾಗಬಹುದೋ ಅಷ್ಟೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ: ಹಿಂದೆ ಇರುವವರೆಲ್ಲರೂ ಆ ಒಬ್ಬರಿಗೇ ಕೊಡುತ್ತಾರೆ — ಅದೇ ಸ್ಕೀ ವಾರಾಂತ್ಯ, ಐವರಿಗೆ ಮೂರು ವರ್ಗಾವಣೆ.

ಬಾಕಿ ತೀರಿಸಿದ ಮೇಲೆ ಯಾರಾದರೂ ಖರ್ಚು ಸೇರಿಸಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?

ಅದು ಶೂನ್ಯದಿಂದ ತಾಜಾ ನಿವ್ವಳ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಸಿದ್ಧಪಡಿಸುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಮುಂದಿನ ಸಲಹೆ ಅವುಗಳ ಮೇಲೆಯೇ ನಿಂತಿರುತ್ತದೆ. ಮೊದಲೇ ದಾಖಲಾದ ಪಾವತಿಗಳು ಹಾಗೆಯೇ ಉಳಿಯುತ್ತವೆ.

ಸಾರಾಂಶ

ಸಾಲ ಸರಳೀಕರಣ ಯಾವ ಚಳಕವೂ ಅಲ್ಲ. ಯಾರು ಯಾರಿಗಾಗಿ ಕೊಟ್ಟರೆಂಬ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಅದು ಬಿಟ್ಟುಬಿಟ್ಟು, ಹಣವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಆ ಒಂದು ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ಇಟ್ಟುಕೊಂಡು, ಆ ಸಂಖ್ಯೆಗಳಿಂದ ಶೂನ್ಯದವರೆಗಿನ ಸಣ್ಣ ದಾರಿಯನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತದೆ. ಹತ್ತು ಜೋಡಿ-ಸಾಲಗಳಿರುವ ಐವರು ಗೆಳೆಯರು ಮೂರು ವರ್ಗಾವಣೆಗಳಲ್ಲಿ ಮುಗಿಸುತ್ತಾರೆ, ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ಮೊದಲು ಎಷ್ಟು ಮುಂದೆ ಅಥವಾ ಹಿಂದೆ ಇದ್ದರೋ ನಿಖರವಾಗಿ ಅಷ್ಟೇ ಉಳಿಯುತ್ತಾರೆ.

Donget ಅನ್ನು ಉಚಿತವಾಗಿ ಡೌನ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಮುಂದಿನ ಬಾರಿ ನೀವೆಲ್ಲ ಎಲ್ಲಿಗಾದರೂ ಹೋದಾಗ ಅತಿ ಕಡಿಮೆ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುವುದನ್ನು ಬಾಕಿ ತೀರಿಕೆಗೇ ಬಿಡಿ.